在国内习惯了用微信、支付宝支付，到美国发现又回到了现金刷卡社会，可能有点不适应。虽然没有手机支付方便，但美国信用卡开卡奖励、消费积分、免费保险都非常的好，日常只要稍留意下哪张信用卡，每年攒出免费回国商务舱、头等舱机票、免费住五星级豪华酒店都不难。
这篇新手信用卡指南主要给大家介绍在美国如何申请自己的第一张信用卡。
申请美国信用卡有哪些好处？
1.1 开卡奖励丰厚
世界上第一张信用卡就诞生于美国，现在美国仍然是世界上信用卡福利最好的国家，其他地区的“神卡”在美国只能算普通的水平。
原因很简单，美国人普遍有提前消费的习惯，每个家庭平均欠卡债 $9,000 美元，银行靠利息就赚的盆满钵满，也愿意给出更高的奖励鼓励消费。
当然，用好信用卡福利的第一步，就是一定要每月按时还款，避免卡债，这样就能坐享很多福利。
1.2 盗刷免责 Fraud Protection
现在数据泄漏的事件很多，甚至餐馆都可能复制卡的信息。如果刷美国的卡就一点不用担心了，只要跟银行 dispute 这笔消费，银行就会把钱退回来，特别简单。
1.3 建立自己在美国的信用历史
更重要的是信用卡会帮助自己建立美国的信用历史，将来买车、买房时候都需要好的信用分数才能拿到最好的贷款利率。
如何申请第一张美国信用卡？
2.1 必须有 SSN 才能申请吗？
绝大多数美国信用卡都要求 SSN 才能申请的，只有一些少的例外，比如押金卡 secured card 是交一定押金才能拿的信用卡，或者在 BOA 美国银行账户有存款也可以破例拿到部分信用卡，都要去银行网点办理，记得带好驾照、或护照等证件。
2.2 美国的银行概况
美国有很多大小不一的银行，国际性的也有地方性的。规模较大的银行有：
- Chase Bank 大通银行
- American Express 美国运通
- Citi 花旗银行
- Bank of America 美国银行
- Wells Fargo 美国富国银行
- U.S. Bank 美国合众银行
- PNC Bank PNC 银行
- National City Bank 美国国民城市银行
- HSBC Bank 汇丰银行
也有很多 local 的 Credit Union 信用社，业务基本与银行相同，就是规模要小很多，学校也可能有自己的 Credit Union。
2.3 第一张信用卡该申哪张？
申请第一张还是很有挑战的，就像你不会随便借钱给不认识的人，银行也不喜欢借钱给信用报告一片空白的客人，所以一定要从大家实践出来容易申请的卡下手。
目前最热门的是这几张：
- 开卡奖励 $50
- 每个季度轮换类别 5% 返现，其他消费 1% 返现
- 5% 返现类别都很实用，比如 2020 年 1-3 月是超市，4-6 月加油站，7-9 月餐厅 / Paypal，10-12 月是 Amazon / Target / Walmart，
- 更厉害的是首年全部返现翻倍，也就是这些消费 10% 返现，其他所有消费 2% 返现
- Discover it 卡有数十种卡面设计，可以同时拥有多张卡面设计、在网上申请就能免费换，给注重颜值的小伙伴提供了超多选择
- 限时开卡奖励 $100
- 全部消费 1.5% 返现
- 首年返现翻倍也就是全部消费 3% 返现
- 日常消费 1% 2% 3% 返现
- 自选 3% 返现类别，包括加油 / 网购 / 餐馆 / 旅行 / 药店 / Home Improvement 和家具
其实第一张卡有不少运气成分，我当年刚拿到 SSN 就申请到了 Citi Dividend 卡，但后来申请 Chase Freedom 卡第一次就被拒（打 reconsideration 电话通过的）。而周围有些朋友拿到 Chase 卡半年之后再申请 Citi 还会被拒。
所以有时候也没什么道理，先从简单的来申请是最好的！
2.4 申请美国第一张信用卡有什么要注意的？
1）一定要免年费：因为第一张信用卡是你拥有年限最长的卡，对信用历史很重要
2）以后即使有福利更好的卡，第一张信用卡别关掉，所以也说明免年费很重要
3）别太纠结第一张卡的开卡奖励，最重要的是先申下来开始积攒信用记录
4）不要申请奇奇怪怪银行的卡，例如 store credit card，比如在 Banana Republic, GAP, Macy’s 之类的店买衣服时候店员忽悠办的卡，因为它们虽然能首次购物打折，实际福利太一般了，还会影响今后 Chase 等银行卡的申请，因为有两年 5 卡限制
5）不要看着一些很有吸引力的高端信用卡就直接申请，没有足够长的信用记录，很多好卡会直接拒绝的
总之，有第一张卡后，先上半年有了信用记录，就可以开始申请各种信用卡拿开卡奖励了。
美国第 2-5 张信用卡申请什么？
用第一张卡半年到一年期间，你可能看到了不少卡的限时 offer，已经跃跃欲试了。再申请前，建议大家一定要先了解各大银行的批卡潜规则：运通5卡槽，大通 524，BOA 234，花旗 124 都是什么
对于新手来说，最值得注意的是 Chase 5/24 规则，也就是过去 24 个月内有 5 个或以上新账户Chase 将直接拒绝批卡，包括所有银行的信用卡。由于 Chase 不少受到 5/24 限制卡的福利都很好，建议大家在自己第 2-5 张里，至少要申请两三张 Chase 卡，再搭配 American Express, BoA, Citi 限时提高开卡奖励的卡。
我们 uscreditcardreport 网站会告诉大家当前哪些卡在限时提供更高的开卡奖励，时常来看看吧。
Chase 受到 5/24 限制的卡里，最值得申请的是以下几张：
- Chase Freedom：限时 $200 开卡奖励 + 季度 5% 返现
- Chase Freedom Unlimted：限时 $200 开卡奖励 + 所有消费 1.5% 返现
- Chase Sapphire Preferred：大名鼎鼎的旅游卡，开卡奖励 60k UR 积分
- Chase Sapphire Reserve：开卡奖励 50k UR 积分，Chase 高端卡，送机场休息室，年费 $550，每年报销 $300 旅行花销【2020.1 更新：年费涨到 $550，性价比略有降低】
- Chase Marriott：万豪酒店联名卡，开卡奖励 3 晚 35k 积分免房券，每年送一晚酒店免房
- Chase Hyatt：凯悦酒店联名卡，开卡奖励 5 万分，最多可以住 10 晚酒店（最低 5k 分一晚），每年送一晚酒店免房
当然也别太心急，Chase 本身的规则是 30 天内不批大于 2 张 Chase 的卡，不过几个月申请一张是比较好的节奏，毕竟开卡消费要求也不少。
American Express 也有很多卡非常好
- Amex Blue Cash Everyday：$250 开卡奖励 + 3% 超市返现
- Amex Hilton Surpass：130k 积分 + 1 晚免房开卡奖励，赠送 Hilton 金卡会员（有免费早餐、行政酒廊待遇）
- 更多运通卡
只要开始有第一张信用卡，之后就容易多了，看到历史最高的限时 offer 就可以考虑申请了。
总结
整体来说，了解美国的信用卡需要花一点时间，不过奖励是非常丰厚的。不仅可以帮大家建立更好的信用历史，为今后生活打下一个好的基础。短期就能获得大量返现、免费机票酒店的机会也很诱人。大家加入我们一起走上用信用卡省钱赚钱的奇妙之旅吧～
