现在大家日常生活都对信用卡习以为常,其实它的历史并不久远,只有 70 年不到的时间。今天跟大家聊聊信用卡的发展历史。
1951 年:第一张信用卡
大家都知道美国人金融玩的溜,个人金融领域也是这样,第一张信用卡就是美国人在 1951 年发行的,是 Diners Club 卡。
据传说是因为发明人 Frank McNamara 出门吃饭忘带钱包了,所以想到了发明一张卡可以在多家店消费使用,不必使用现金支付(其实忘带卡出门也不行啊,anyway,Frank 老板赚了不少 $$)
Diners Club 从字面上直接翻译也就是“吃货俱乐部”了,当然它现在的影响力远不及后来居上的各家发卡行。
1958 年:美国运通 Ameircan Express 加入战场
运通当时已经有几十年的历史了,之前专注发行的是旅行支票。1958 年,它也加入战局发行了自己的第一张信用卡。
运通爸爸一出手就气宇非凡,把 Diners Club 的纸质信用卡升级成了塑料卡。左上角的 Centurion 标志则是到现在都没有太大变化。
当时拥有一张信用卡已然是美国上层社会的标配。
1959 年:美国银行 Bank Of America 开始给大众发行信用卡
与前两家发给社会 1% 人群的信用卡不同,1959 年美国银行开始发行了第一张大众用的信用卡,当年信用体系还不完善,据说不还款的人是相当多。
这一年 Dinners Club 发行超过了 100 万张,在纽交所上市了,还把业务拓展到欧洲、加拿大、还有古巴呢。
后来各家银行纷纷跟上,发行的卡数量剧增。
1970 年代
Visa, Mastercard 这些卡组织建立,信用卡也开始向全球发展了。
信用卡赚的是什么钱呢?
其实和现在差不多,就是发明了一个新的商业模式,然后坐地赚钱了。
1. 年费
Dinners Club 卡早期每年年费 $18,大概价值今天的 $200 吧
2. 利息
信用卡最开始的时候就在赚利息钱了,利率远高于普通银行贷款
3. 商家结算费用
现在信用卡组织收商家的手续费在 1%-3% 左右,早期则超过 10%。因为可以理解为信用卡带给了商家更多高端顾客,Dinners Club 吃货俱乐部嘛。
说在最后
这些年来,各家开卡行都靠作为中间商赚的盆满钵满。对我们用户来讲,只要能合理控制花销,不要花无谓的利息当然也是好事,比现金更方便、延期付款、还能坐拥更多的福利,比如购物保护、退货保护等等。
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