美国信用卡的欠款利息普遍很高的，一般有 10%-25%。但同时美国人均信用卡欠款 2020 年达到 $6,200 美元，平均每个月交至少 $100 刀利息。
我们一直不鼓励大家背负任何卡债，尽量全额还款，不过最近特殊时期，如果个人、商业资金周转不开，有一些 0% Intro APR 免息信用卡可以用于短期过渡使用，提供最多 21 个月超长免息期，这里为大家总结一下。
当然，还是要注意 0% Intro APR 结束后，信用卡利率非常的高，建议大家一定要免息期结束前还款，不要被银行套路。
信用卡 APR 是什么？
APR 的全称是 Annual Percentage Rate 简答理解就是信用卡的年利率。信用卡有三种 APR
- Purchase APR 利息：日常消费、购物欠款产生的利息，从 Due Date 未还清的第一天起开始算
- Balance Transfer APR 利息：把一张信用卡欠款转到另外一张信用卡，就是 balance transfer，从借钱当天开始起算
- Cash Advance APR 取现利息：使用信用卡通过 ATM 提现，从提现当天起计算利息
0% Intro APR 信用卡优缺点
使用 0% Intro APR 信用卡的优点显而易见
- 能够提前透支一些钱还使用，简单方便，不需要提交各种资料申请贷款
- 也可以把一些 apr 高的卡上 balance 短期转到 0% Intro APR 的卡上，省下利息
但是它的缺点一定要提前了解
- 免息期后信用卡利率非常的高，建议大家一定要免息期前还款，提前做好规划
- 信用卡欠款会导致信用卡的 utilization rate = 欠款金额 / 总额度 很高，这期间会程度部分降低信用分数、还款后会恢复
- 如果 balance 过高，可能会引起银行审查
其他注意事项
- 每个月 minimum payment 还是要支付的
- 大多数卡 balance transfer 有一次性 3%-5% 的费用
最佳 0% Intro APR 免息信用卡推荐
Chase Freedom：15 个月免息，$200 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 15 个月 0% intro APR，包括 Purchase 和 Balance transfer
- 开卡奖励：限时送 $200，历史最高奖励
- 消费返现：季度轮换 5% 返现类别，其他所有消费 1% 返现
- 年费：$0
- Chase Freedom 信用卡详情
Chase Freedom Unlimited：15 个月免息，$200 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 15 个月 0% intro APR，包括 Purchase 和 Balance transfer
- 开卡奖励：限时送 $200，历史最高奖励
- 消费返现：所有消费 1.5% 返现，不限类别
- 年费：$0
- Chase Freedom Unlimited 信用卡详情
Chase Freedom 两张卡的返现，以 Chase Ultimate Rewards 积分的形式发出，100 积分 = $1，与 Chase Sapphire 积分合并使用可以用出更高价值。
AmEx Blue Cash Everyday：15 个月免息，$150 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 15 个月 0% intro APR，包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励：$150
- 消费返现：买菜 3% 返现，加油和百货商店 2% 返现，其他消费 1% 返现
- 年费：$0
- AmEx Blue Cash Everyday 信用卡详情
Blue Cash Everyday 是运通主打的无年费买菜卡，申请门槛低，适合新人，返现简单易用。
如果每年超市花销大，可以申请更高级的 Blue Case Preferred 版本，开卡奖励更高，返现更高（超市常年 6% 返现）年费 $95，同样有 15 个月 0% intro APR，包括 Purchases + Balance transfers。
AmEx Cash Magnet：15 个月免息，$150 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 15 个月 0% intro APR，包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励：$150
- 消费返现：所有消费 1.5% 返现，不限类别
- 年费：$0
- AmEx Cash Magnet 信用卡详情
Discover it 信用卡：14 个月免息，$50 开卡奖励，首年 10% 返现，$0 年费
- 免息期：开卡后 14 个月 0% intro APR，包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励：$50
- 消费返现：季度轮换 5% 返现，其他所有消费 1% 返现。首年全部返现翻倍，也就是季度轮换 10% 返现，其他所有消费 2%
- 年费：$0
- Discover it 信用卡详情
Discover it Miles：14 个月免息，$100 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 14 个月 0% intro APR，包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励：$100
- 消费返现：所有消费 1.5% 返现，不限类别。首年全部返现翻倍，也就是所有消费 3% 返现
- 年费：$0
- Discover it Miles 信用卡详情
Citi Simplicity Card：21 个月 balance transfers 免息，12 个月 purchases 免息，$100 开卡奖励，$0 年费
- 免息期：开卡后 21 个月 balance transfers 免息，12 个月 purchases 免息，
- 开卡奖励：$0
- 消费返现：所有消费 1.5% 返现，不限类别。首年全部返现翻倍，也就是所有消费 3% 返现
- 年费：$0
这张卡 balance transfers 免息期是最长的，达到 21 个月，但要注意它的 purchases 免息期只有 12 个月。
提供 0% Intro APR 信用卡汇总
| 信用卡 | 开卡奖励 | 年费 | 0% Intro Balance Transfer APR | 0% Intro Purchase APR |
|---|---|---|---|---|
| AmEx Blue Cash Everyday | 150 | 0 | 15 months | 15 months |
| AmEx Blue Cash Preferred | 250 | 95 | 12 months | 12 months |
| AmEx Cash Magnet | 150 | 0 | 15 months | 15 months |
| AmEx EveryDay | 20k points | 0 | 15 months | 15 months |
| AmEx EveryDay Preferred | 30k points | 95 | 12 months | 12 months |
| Discover it Miles | 100 | 0 | 14 months | 14 months |
| Discover It | 50 | 0 | 14 months | 14 months |
| Chase Freedom | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| Chase Freedom Unlimited | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| Chase Slate | 0 | 0 | 15 months | 15 months |
| BoA BankAmericard | 0 | 0 | 15 months | 15 months |
| BoA Cash Rewards | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| BoA Travel Rewards | 250 | 0 | 12 months | 12 months |
| Citi Diamond Preferred | 0 | 0 | 21 months | 12 months |
| Citi Double Cash Card | 0 | 0 | 18 months | n/a |
| Citi Simplicity | 0 | 0 | 21 months | 12 months |
| Citi Rewards+ | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| Wells Fargo Cash Wise Visa Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| Wells Fargo Platinum Card | 0 | 0 | 18 months | 18 months |
| Wells Fargo Propel American Express Card | 20k points | 0 | 12 months | 12 months |
| Wells Fargo Rewards Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
| Wells Fargo Visa Signature Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
总结
在 0% Intro APR 期间免息借款还是很爽的，但是好事总会结束，免息期后利率非常惊人，可以说银行就是指望着很多人还不起 balance，去收利息呢，建议大家一定要合理消费，避免卡债积累。
同时，有一大迷思，有些银行会专门推出一些信用卡，称为 low interest 信用卡，没有任何开卡奖励，只有 12-15 个月免息，大家千万不要以为只有这种卡才有 0%。很多热门的信用卡都自带 0% Intro APR，同时还有丰厚的开卡奖励，比如 Chase Freedom, Amex Blue Cash 这些卡才更值得申请。