美国信用卡的欠款利息普遍很高的,一般有 10%-25%。但同时美国人均信用卡欠款 2020 年达到 $6,200 美元,平均每个月交至少 $100 刀利息。
我们一直不鼓励大家背负任何卡债,尽量全额还款,不过最近特殊时期,如果个人、商业资金周转不开,有一些 0% Intro APR 免息信用卡可以用于短期过渡使用,提供最多 21 个月超长免息期,这里为大家总结一下。
当然,还是要注意 0% Intro APR 结束后,信用卡利率非常的高,建议大家一定要免息期结束前还款,不要被银行套路。
信用卡 APR 是什么?
APR 的全称是 Annual Percentage Rate 简答理解就是信用卡的年利率。信用卡有三种 APR
- Purchase APR 利息:日常消费、购物欠款产生的利息,从 Due Date 未还清的第一天起开始算
- Balance Transfer APR 利息:把一张信用卡欠款转到另外一张信用卡,就是 balance transfer,从借钱当天开始起算
- Cash Advance APR 取现利息:使用信用卡通过 ATM 提现,从提现当天起计算利息
0% Intro APR 信用卡优缺点
使用 0% Intro APR 信用卡的优点显而易见
- 能够提前透支一些钱还使用,简单方便,不需要提交各种资料申请贷款
- 也可以把一些 apr 高的卡上 balance 短期转到 0% Intro APR 的卡上,省下利息
但是它的缺点一定要提前了解
- 免息期后信用卡利率非常的高,建议大家一定要免息期前还款,提前做好规划
- 信用卡欠款会导致信用卡的 utilization rate = 欠款金额 / 总额度 很高,这期间会程度部分降低信用分数、还款后会恢复
- 如果 balance 过高,可能会引起银行审查
其他注意事项
- 每个月 minimum payment 还是要支付的
- 大多数卡 balance transfer 有一次性 3%-5% 的费用
最佳 0% Intro APR 免息信用卡推荐
Chase Freedom:15 个月免息,$200 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchase 和 Balance transfer
- 开卡奖励:限时送 $200,历史最高奖励
- 消费返现:季度轮换 5% 返现类别,其他所有消费 1% 返现
- 年费:$0
- Chase Freedom 信用卡详情
Chase Freedom Unlimited:15 个月免息,$200 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchase 和 Balance transfer
- 开卡奖励:限时送 $200,历史最高奖励
- 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别
- 年费:$0
- Chase Freedom Unlimited 信用卡详情
Chase Freedom 两张卡的返现,以 Chase Ultimate Rewards 积分的形式发出,100 积分 = $1,与 Chase Sapphire 积分合并使用可以用出更高价值。
AmEx Blue Cash Everyday:15 个月免息,$150 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励:$150
- 消费返现:买菜 3% 返现,加油和百货商店 2% 返现,其他消费 1% 返现
- 年费:$0
- AmEx Blue Cash Everyday 信用卡详情
Blue Cash Everyday 是运通主打的无年费买菜卡,申请门槛低,适合新人,返现简单易用。
如果每年超市花销大,可以申请更高级的 Blue Case Preferred 版本,开卡奖励更高,返现更高(超市常年 6% 返现)年费 $95,同样有 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases + Balance transfers。
AmEx Cash Magnet:15 个月免息,$150 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励:$150
- 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别
- 年费:$0
- AmEx Cash Magnet 信用卡详情
Discover it 信用卡:14 个月免息,$50 开卡奖励,首年 10% 返现,$0 年费
- 免息期:开卡后 14 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励:$50
- 消费返现:季度轮换 5% 返现,其他所有消费 1% 返现。首年全部返现翻倍,也就是季度轮换 10% 返现,其他所有消费 2%
- 年费:$0
- Discover it 信用卡详情
Discover it Miles:14 个月免息,$100 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 14 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
- 开卡奖励:$100
- 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别。首年全部返现翻倍,也就是所有消费 3% 返现
- 年费:$0
- Discover it Miles 信用卡详情
Citi Simplicity Card:21 个月 balance transfers 免息,12 个月 purchases 免息,$100 开卡奖励,$0 年费
- 免息期:开卡后 21 个月 balance transfers 免息,12 个月 purchases 免息,
- 开卡奖励:$0
- 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别。首年全部返现翻倍,也就是所有消费 3% 返现
- 年费:$0
这张卡 balance transfers 免息期是最长的,达到 21 个月,但要注意它的 purchases 免息期只有 12 个月。
提供 0% Intro APR 信用卡汇总
信用卡 | 开卡奖励 | 年费 | 0% Intro Balance Transfer APR | 0% Intro Purchase APR |
---|---|---|---|---|
AmEx Blue Cash Everyday | 150 | 0 | 15 months | 15 months |
AmEx Blue Cash Preferred | 250 | 95 | 12 months | 12 months |
AmEx Cash Magnet | 150 | 0 | 15 months | 15 months |
AmEx EveryDay | 20k points | 0 | 15 months | 15 months |
AmEx EveryDay Preferred | 30k points | 95 | 12 months | 12 months |
Discover it Miles | 100 | 0 | 14 months | 14 months |
Discover It | 50 | 0 | 14 months | 14 months |
Chase Freedom | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
Chase Freedom Unlimited | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
Chase Slate | 0 | 0 | 15 months | 15 months |
BoA BankAmericard | 0 | 0 | 15 months | 15 months |
BoA Cash Rewards | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
BoA Travel Rewards | 250 | 0 | 12 months | 12 months |
Citi Diamond Preferred | 0 | 0 | 21 months | 12 months |
Citi Double Cash Card | 0 | 0 | 18 months | n/a |
Citi Simplicity | 0 | 0 | 21 months | 12 months |
Citi Rewards+ | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
Wells Fargo Cash Wise Visa Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
Wells Fargo Platinum Card | 0 | 0 | 18 months | 18 months |
Wells Fargo Propel American Express Card | 20k points | 0 | 12 months | 12 months |
Wells Fargo Rewards Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
Wells Fargo Visa Signature Card | 200 | 0 | 15 months | 15 months |
总结
在 0% Intro APR 期间免息借款还是很爽的,但是好事总会结束,免息期后利率非常惊人,可以说银行就是指望着很多人还不起 balance,去收利息呢,建议大家一定要合理消费,避免卡债积累。
同时,有一大迷思,有些银行会专门推出一些信用卡,称为 low interest 信用卡,没有任何开卡奖励,只有 12-15 个月免息,大家千万不要以为只有这种卡才有 0%。很多热门的信用卡都自带 0% Intro APR,同时还有丰厚的开卡奖励,比如 Chase Freedom, Amex Blue Cash 这些卡才更值得申请。