美国信用卡的欠款利息普遍很高的,一般有 10%-25%。但同时美国人均信用卡欠款 2020 年达到 $6,200 美元,平均每个月交至少 $100 刀利息。

我们一直不鼓励大家背负任何卡债,尽量全额还款,不过最近特殊时期,如果个人、商业资金周转不开,有一些 0% Intro APR 免息信用卡可以用于短期过渡使用,提供最多 21 个月超长免息期,这里为大家总结一下。

当然,还是要注意 0% Intro APR 结束后,信用卡利率非常的高,建议大家一定要免息期结束前还款,不要被银行套路。

信用卡 APR 是什么?

APR 的全称是 Annual Percentage Rate 简答理解就是信用卡的年利率。信用卡有三种 APR

  • Purchase APR 利息:日常消费、购物欠款产生的利息,从 Due Date 未还清的第一天起开始算
  • Balance Transfer APR 利息:把一张信用卡欠款转到另外一张信用卡,就是 balance transfer,从借钱当天开始起算
  • Cash Advance APR 取现利息:使用信用卡通过 ATM 提现,从提现当天起计算利息

0% Intro APR 信用卡优缺点

使用 0% Intro APR 信用卡的优点显而易见

  • 能够提前透支一些钱还使用,简单方便,不需要提交各种资料申请贷款
  • 也可以把一些 apr 高的卡上 balance 短期转到 0% Intro APR 的卡上,省下利息

但是它的缺点一定要提前了解

  • 免息期后信用卡利率非常的高,建议大家一定要免息期前还款,提前做好规划
  • 信用卡欠款会导致信用卡的 utilization rate = 欠款金额 / 总额度 很高,这期间会程度部分降低信用分数、还款后会恢复
  • 如果 balance 过高,可能会引起银行审查

其他注意事项

  • 每个月 minimum payment 还是要支付的
  • 大多数卡 balance transfer 有一次性 3%-5% 的费用

最佳 0% Intro APR 免息信用卡推荐

Chase Freedom:15 个月免息,$200 开卡奖励,$0 年费

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  • 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchase 和 Balance transfer
  • 开卡奖励:限时送 $200,历史最高奖励
  • 消费返现:季度轮换 5% 返现类别,其他所有消费 1% 返现
  • 年费:$0
  • Chase Freedom 信用卡详情

Chase Freedom Unlimited:15 个月免息,$200 开卡奖励,$0 年费

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点我申请

  • 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchase 和 Balance transfer
  • 开卡奖励:限时送 $200,历史最高奖励
  • 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别
  • 年费:$0
  • Chase Freedom Unlimited 信用卡详情

Chase Freedom 两张卡的返现,以 Chase Ultimate Rewards 积分的形式发出,100 积分 = $1,与 Chase Sapphire 积分合并使用可以用出更高价值。

AmEx Blue Cash Everyday:15 个月免息,$150 开卡奖励,$0 年费

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  • 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
  • 开卡奖励:$150
  • 消费返现:买菜 3% 返现,加油和百货商店 2% 返现,其他消费 1% 返现
  • 年费:$0
  • AmEx Blue Cash Everyday 信用卡详情

Blue Cash Everyday 是运通主打的无年费买菜卡,申请门槛低,适合新人,返现简单易用。

如果每年超市花销大,可以申请更高级的 Blue Case Preferred 版本,开卡奖励更高,返现更高(超市常年 6% 返现)年费 $95,同样有 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases + Balance transfers。

AmEx Cash Magnet:15 个月免息,$150 开卡奖励,$0 年费

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点我申请

  • 免息期:开卡后 15 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
  • 开卡奖励:$150
  • 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别
  • 年费:$0
  • AmEx Cash Magnet 信用卡详情

Discover it 信用卡:14 个月免息,$50 开卡奖励,首年 10% 返现,$0 年费

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  • 免息期:开卡后 14 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
  • 开卡奖励:$50
  • 消费返现:季度轮换 5% 返现,其他所有消费 1% 返现。首年全部返现翻倍,也就是季度轮换 10% 返现,其他所有消费 2%
  • 年费:$0
  • Discover it 信用卡详情

Discover it Miles:14 个月免息,$100 开卡奖励,$0 年费

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  • 免息期:开卡后 14 个月 0% intro APR,包括 Purchases 和 Balance transfers
  • 开卡奖励:$100
  • 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别。首年全部返现翻倍,也就是所有消费 3% 返现
  • 年费:$0
  • Discover it Miles 信用卡详情

Citi Simplicity Card:21 个月 balance transfers 免息,12 个月 purchases 免息,$100 开卡奖励,$0 年费

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  • 免息期:开卡后 21 个月 balance transfers 免息,12 个月 purchases 免息,
  • 开卡奖励:$0
  • 消费返现:所有消费 1.5% 返现,不限类别。首年全部返现翻倍,也就是所有消费 3% 返现
  • 年费:$0

这张卡 balance transfers 免息期是最长的,达到 21 个月,但要注意它的 purchases 免息期只有 12 个月。

提供 0% Intro APR 信用卡汇总

信用卡开卡奖励年费0% Intro Balance Transfer APR0% Intro Purchase APR
AmEx Blue Cash Everyday150015 months15 months
AmEx Blue Cash Preferred2509512 months12 months
AmEx Cash Magnet150015 months15 months
AmEx EveryDay20k points015 months15 months
AmEx EveryDay Preferred30k points9512 months12 months
Discover it Miles100014 months14 months
Discover It50014 months14 months
Chase Freedom200015 months15 months
Chase Freedom Unlimited200015 months15 months
Chase Slate0015 months15 months
BoA BankAmericard0015 months15 months
BoA Cash Rewards200015 months15 months
BoA Travel Rewards250012 months12 months
Citi Diamond Preferred0021 months12 months
Citi Double Cash Card0018 monthsn/a
Citi Simplicity0021 months12 months
Citi Rewards+200015 months15 months
Wells Fargo Cash Wise Visa Card200015 months15 months
Wells Fargo Platinum Card0018 months18 months
Wells Fargo Propel American Express Card20k points012 months12 months
Wells Fargo Rewards Card200015 months15 months
Wells Fargo Visa Signature Card200015 months15 months

总结

在 0% Intro APR 期间免息借款还是很爽的,但是好事总会结束,免息期后利率非常惊人,可以说银行就是指望着很多人还不起 balance,去收利息呢,建议大家一定要合理消费,避免卡债积累。

同时,有一大迷思,有些银行会专门推出一些信用卡,称为 low interest 信用卡,没有任何开卡奖励,只有 12-15 个月免息,大家千万不要以为只有这种卡才有 0%。很多热门的信用卡都自带 0% Intro APR,同时还有丰厚的开卡奖励,比如 Chase Freedom, Amex Blue Cash 这些卡才更值得申请。

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