各银行批卡潜规则 运通 4 卡槽 / 大通 524 / BOA 234 / 花旗 124【2021.4 更新：Amex 改为 5 卡槽】

【2021.4 更新】运通正式改回为 5 卡槽，如果有近期申请因为卡数被拒的话，可以打电话 800-266-1260 reconsideration

【2020.5 更新】Amex 官方回复说信用卡改为 4 卡槽，不过也有不少人表示最近申请第 5 张卡也过了。

【2020.4 更新】Amex Charge 卡每人最多限制 10 张，包括个人版本 + 商业版本。如果你现在有 10 张以上的 Charge 卡，还可以继续持有。

美国各银行的批卡潜规则

曾几何时，大家可以愉悦的申请各家信用卡，同一张卡隔几个月就能再申请一次。信用卡攒的航空积分还能用来保级，比如 AA 信用卡攒了 100万分直接就是 AA 终身会员了。

近几年由于金融监管越来越严格，而且某些银行带节奏（微笑脸）各家银行都出台的不同的批卡潜规则。这些规则不会明确写在申请页面上，但如果违反了某条，肯定是通不过的，大家申请前一定要搞清楚，不要浪费自己的 hard pull。

下面就为大家一一解读每个银行的批卡政策是怎么样的？

American Express 运通 5 卡槽 + 终生只能拿一次开卡奖励

1. 申卡数量限制：信用卡最多 5 张，签帐卡 10 张
2. 批卡时间间隔：5 天最多批 1 张信用卡，90 天最多批 2 张信用卡，不算签帐卡
3. 签帐卡和信用卡的申请互不影响
4. 如果申请两张卡可以合并 Hard Pull
5. 每张卡每人终生拿一次奖励，例外是收到 targeted offer terms 里不含 once per lifetime
6. 如果之前关掉某张卡，再次申请也可以通过，但拿不到开卡奖励

运通 reconsideration 电话是 800-266-1260

注意运通有个 bug：开通了 Pay Over Time 功能的签帐卡 charge card 会被当成信用卡，运通绿卡 Amex Green 也会被当成信用卡，占用一个卡槽。

Chase 大通 5/24 政策

Chase 很多信用卡都是福利超好的神卡，但因为福利很好，Chase 限制申请人的方式则是 5/24 政策。

1. 如果 24 个月内新开 5 个或以上的信用卡账户（所有银行的新账户，不仅仅是 Chase）则不会批这张卡。其中，贷款 hard pull 不算，商业卡不算，但是 Charge card 算，作别人的 authorized user 算。大于 5 张的肯定会被拒，踩着 5 张卡的有人过了有人没有
2. 24 个月内如果已经拿过这张卡的开卡奖励，则不能再次获得开卡奖励
3. 30 天内尽量不要申请大于 2 张 Chase 个人卡，否则容易被拒
4. 每个人持有大通卡的最大额度是有限的。如果没有立刻通过，打后门电话客服可能会建议转些其他卡额度，就可以通过了
5. 2018 年初大通对新用户批卡变严，是为了防范 Synthetic identity fraud 骗子，也就是捏造身份申卡的人，有兴趣的朋友可以看这篇文章
6. 2018 年起，大通把 Chase Sapphire Reserve 和 Preferred 卡当作一张卡来看待，也就是说如果24个月内拿过 CSR 或者 CSP 的奖励，不能再拿另外一张（参见第2条）
7. 申卡 12 个月后才能转卡

哪些卡受 5/24 限制

• Chase Sapphire Preferred / Reserve
• Chase Freedom / Freedom Unlimited
• Chase Marriott
• Chase Southwest Premier / Plus
• Chase United / United Club
• Chase Slate

【2018.12 更新】以下这些曾经不受 5/24 限制的卡也已经都加上了限制

• Chase IHG
• Chase Hyatt
• Chase British Airways
• Chase Disney Premier / Rewards
• Chase AARP

破解 5/24 的方法

• 有 Chase 账户的朋友可以去 branch 里查询自己是否有 pre-approval
• 收到有 invitation code 的纸质信件 offer 也可以绕开限制，记得必须是有 code 的

更多可以看这篇文章《You’re Already Approved 和 Selected for You 来绕过 Chase 5/24》

未来趋势预测

短期内不会移除 5/24

5/24 政策正是在 2016 年 5 月 24 号开始实行的，感觉大通也是有种奇妙的幽默感呢

BOA 美国银行 2/3/4 政策 + 7/12 + 24 个月限制

曾经美国银行 BOA 是批卡非常松的银行，在 2017 年 10 月开始出台了类似 2/3/4 政策：

• 在 2 个月内最多批  2 张 BOA 信用卡
• 在 12 个月内最多批 3 张 BOA 信用卡
• 在 24 个月内最多批 4 张 BOA 信用卡

【2019.10 更新】BOA 增加 7/12，3/12 限制

• BOA Checking 的用户，每 12 个月最多可以申请 7 张信用卡（包括其他银行）
• 非 BOA Checking 的用户，每 12 个月最多可以申请 3 张信用卡（包括其他银行）

类似于更宽松些的 Chase 5/24 限制

【2019.1 更新】BOA 部分卡增加 24 个月限制

受到影响的卡有：BOA Cash Rewards, BOA Travel Rewards, BOA Alaska Airlines Visa, BOA Premium Rewards

情况 1：最为“宽松”的是 BOA Cash Rewards, BOA Travel Rewards 两张：

• 如果当前没有持卡，可以随时申请
• 如果当前持有该卡，需要连续持卡 24 个月才能再次申请

“This Cash Rewards card will not be available to you if you currently have a Cash Rewards card unless you have had that Cash Rewards card for at least 24 months.”

 “This Travel Rewards card will not be available to you if you currently have a Travel Rewards card unless you have had that Travel Rewards card for at least 24 months.”

情况 2：更严格的是 BOA Alaska Airlines Visa, BOA Premium Rewards

• 需要当前、并且 24 个月内没有持卡，才可以申请
• 24 个月是按照关卡日期计算，不是拿到开卡奖励的日期

“This card will not be available to you if you currently have or have had the card in the preceding 24 month period.” 

“This Premium Rewards card will not be available to you if you currently have or have had a Premium Rewards card in the preceding 24 month period. “

情况 3：其他联名卡暂时还没有收到影响，包括

• BOA 法航荷航信用卡
• BOA 韩亚航空信用卡
• BOA 维珍大西洋航空信用卡
• BOA Amtrak信用卡

Citi 花旗 1/24 政策

花旗曾经也是非常宽松的银行，大家多次申请 AA 联名卡不亦乐乎，在 2016 年 8 月出台了 1/24 政策之后，几乎变成了最严格的银行。

它当前的政策是：

• 同系列卡 24 个月内只能拿 1 张卡的开卡奖励，每次开卡/关卡都会重新开始计算 24 个月的时间
• 8 天内最多只能批准 1 张卡，65 天内最多只能批准 2 张

【2019.2 更新】TYP 系列原先 24 个月的计算方式是 opened or closed in 24 months，现在则按照收到开卡奖励计算，相当于约 27 个月了

Bonus ThankYou Points are not available if you received a new cardmember bonus for Citi Rewards+℠, Citi ThankYou® Preferred, Citi ThankYou® Premier/Citi Premier℠ or Citi Prestige®, or if you have closed any of these cards, in the past 24 months.

哪些 Citi 卡是同系列

• 攒花旗 TYP 积分卡系列: ThankYou College, ThanYou Preferred（已下线）, ThankYou Premier, Prestige, 2019 年的新卡 Rewards+
• 攒 AA 积分卡系列: AA Gold, AA Platinum, AA Executive
• Expedia 卡系列: Expedia +, Expedia + Voyager

上面这几个系列卡，如果开/关过任何一张，在接下来的 24 个月内都无法获得同系列内其他卡的开卡奖励。比如 2018 年初申请了 Premier 卡，如果想申请 Prestige 卡就要等到 2020 年初，并且期间不能关 Premier 卡。

另外，Citi 可能批卡但是不给奖励，所以有同学反馈把开卡任务做完才发现没奖励，简直亏大了。所以建议要跟客服打电话或者发 message 确认是否有开卡奖励。

破解 Citi 1/24 的方法

• 收到没有写限制的 mail targeted offer，常见的是 AA Gold 和 AA Platinum，一般来说AA Gold 邀请码是12位，只能自己使用，别人申请会被拒。AA Platinum 邀请码9位，不限姓名，自己用不上也可以送给朋友。
• 有人找到了泄露的没有限制的申请链接

Discover 发现卡 2 张政策

• 每个持卡人最多拥有两张 Discover 信用卡
• 如果是两张同样的卡，需要间隔 1 年，并可能需要打电话人工审核。曾经有 data point 显示还可以自己 refer 自己，各赚 $50, 不知道现在还可以这么操作么
• 批卡较为容易

Wells Fargo 富国银行

• 没有数量限制，但是批卡率相对较低。
• 有 Wells Fargo 的 Checking 或者 Saving 账户可以提高几率
• 理论上只有绿卡/公民才能申请，实际上 F1/H1b 也有不少人可以通过，不过如果被拒的话被告知的理由很可能是身份原因

Barclays 巴克莱

• 非常看重近期 Hard Pull
• 和 Wells Fargo 类似，理论上只有绿卡/公民才能申请，实际上 F1/H1b 也有不少人可以通过，不过如果被拒的话被告知的理由很可能是身份原因

以往更新

【2019.10 更新】BOA 增加 7/12，3/12 限制，详情看 BOA 部分

【2019.6 更新】Citi 24 个月限制可能会改为 48 个月，也不见得是坏事，详情看这篇文章分析

【2019.2 更新】Citi 24 个月限制将从拿到开卡奖励算起：原先 24 个月的计算方式是 opened or closed in 24 months，现在则按照收到开卡奖励计算，相当于约 27 个月了

【2019.1 更新】BOA 增加 24 个月的限制，详情看 BOA 部分