【2021.4 更新】運通正式改回為 5 卡槽，如果有近期申請因為卡數被拒的話，可以打電話 800-266-1260 reconsideration
【2020.5 更新】Amex 官方回復說信用卡改為 4 卡槽，不過也有不少人表示最近申請第 5 張卡也過了。
【2020.4 更新】Amex Charge 卡每人最多限制 10 張，包括個人版本 + 商業版本。如果你現在有 10 張以上的 Charge 卡，還可以繼續持有。
美國各銀行的批卡潛規則
曾幾何時，大家可以愉悅的申請各家信用卡，同一張卡隔幾個月就能再申請一次。信用卡攢的航空積分還能用來保級，比如 AA 信用卡攢了 100萬分直接就是 AA 終身會員了。
近幾年由於金融監管越來越嚴格，而且某些銀行帶節奏（微笑臉）各家銀行都出台的不同的批卡潛規則。這些規則不會明確寫在申請頁面上，但如果違反了某條，肯定是通不過的，大家申請前一定要搞清楚，不要浪費自己的 hard pull。
下面就為大家一一解讀每個銀行的批卡政策是怎麼樣的？
American Express 運通 5 卡槽 + 終生只能拿一次開卡獎勵
- 申卡數量限制：信用卡最多 5 張，簽帳卡 10 張
- 批卡時間間隔：5 天最多批 1 張信用卡，90 天最多批 2 張信用卡，不算簽帳卡
- 簽帳卡和信用卡的申請互不影響
- 如果申請兩張卡可以合併 Hard Pull
- 每張卡每人終生拿一次獎勵，例外是收到 targeted offer terms 里不含 once per lifetime
- 如果之前關掉某張卡，再次申請也可以通過，但拿不到開卡獎勵
運通 reconsideration 電話是 800-266-1260
注意運通有個 bug：開通了 Pay Over Time 功能的簽帳卡 charge card 會被當成信用卡，運通綠卡 Amex Green 也會被當成信用卡，佔用一個卡槽。
Chase 大通 5/24 政策
Chase 很多信用卡都是福利超好的神卡，但因為福利很好，Chase 限制申請人的方式則是 5/24 政策。
- 如果 24 個月內新開 5 個或以上的信用卡賬戶（所有銀行的新賬戶，不僅僅是 Chase）則不會批這張卡。其中，貸款 hard pull 不算，商業卡不算，但是 Charge card 算，作別人的 authorized user 算。大於 5 張的肯定會被拒，踩着 5 張卡的有人過了有人沒有
- 24 個月內如果已經拿過這張卡的開卡獎勵，則不能再次獲得開卡獎勵
- 30 天內盡量不要申請大於 2 張 Chase 個人卡，否則容易被拒
- 每個人持有大通卡的最大額度是有限的。如果沒有立刻通過，打後門電話客服可能會建議轉些其他卡額度，就可以通過了
- 2018 年初大通對新用戶批卡變嚴，是為了防範 Synthetic identity fraud 騙子，也就是捏造身份申卡的人，有興趣的朋友可以看這篇文章
- 2018 年起，大通把 Chase Sapphire Reserve 和 Preferred 卡當作一張卡來看待，也就是說如果24個月內拿過 CSR 或者 CSP 的獎勵，不能再拿另外一張（參見第2條）
- 申卡 12 個月後才能轉卡
哪些卡受 5/24 限制
- Chase Sapphire Preferred / Reserve
- Chase Freedom / Freedom Unlimited
- Chase Marriott
- Chase Southwest Premier / Plus
- Chase United / United Club
- Chase Slate
【2018.12 更新】以下這些曾經不受 5/24 限制的卡也已經都加上了限制
- Chase IHG
- Chase Hyatt
- Chase British Airways
- Chase Disney Premier / Rewards
- Chase AARP
破解 5/24 的方法
- 有 Chase 賬戶的朋友可以去 branch 里查詢自己是否有 pre-approval
- 收到有 invitation code 的紙質信件 offer 也可以繞開限制，記得必須是有 code 的
更多可以看這篇文章《You’re Already Approved 和 Selected for You 來繞過 Chase 5/24》
未來趨勢預測
短期內不會移除 5/24
5/24 政策正是在 2016 年 5 月 24 號開始實行的，感覺大通也是有種奇妙的幽默感呢
BOA 美國銀行 2/3/4 政策 + 7/12 + 24 個月限制
曾經美國銀行 BOA 是批卡非常松的銀行，在 2017 年 10 月開始出台了類似 2/3/4 政策：
- 在 2 個月內最多批 2 張 BOA 信用卡
- 在 12 個月內最多批 3 張 BOA 信用卡
- 在 24 個月內最多批 4 張 BOA 信用卡
【2019.10 更新】BOA 增加 7/12，3/12 限制
- BOA Checking 的用戶，每 12 個月最多可以申請 7 張信用卡（包括其他銀行）
- 非 BOA Checking 的用戶，每 12 個月最多可以申請 3 張信用卡（包括其他銀行）
類似於更寬鬆些的 Chase 5/24 限制
【2019.1 更新】BOA 部分卡增加 24 個月限制
受到影響的卡有：BOA Cash Rewards, BOA Travel Rewards, BOA Alaska Airlines Visa, BOA Premium Rewards
情況 1：最為“寬鬆”的是 BOA Cash Rewards, BOA Travel Rewards 兩張：
- 如果當前沒有持卡，可以隨時申請
- 如果當前持有該卡，需要連續持卡 24 個月才能再次申請
“This Cash Rewards card will not be available to you if you currently have a Cash Rewards card unless you have had that Cash Rewards card for at least 24 months.”
“This Travel Rewards card will not be available to you if you currently have a Travel Rewards card unless you have had that Travel Rewards card for at least 24 months.”
情況 2：更嚴格的是 BOA Alaska Airlines Visa, BOA Premium Rewards
- 需要當前、並且 24 個月內沒有持卡，才可以申請
- 24 個月是按照關卡日期計算，不是拿到開卡獎勵的日期
“This card will not be available to you if you currently have or have had the card in the preceding 24 month period.”
“This Premium Rewards card will not be available to you if you currently have or have had a Premium Rewards card in the preceding 24 month period. “
情況 3：其他聯名卡暫時還沒有收到影響，包括
- BOA 法航荷航信用卡
- BOA 韓亞航空信用卡
- BOA 維珍大西洋航空信用卡
- BOA Amtrak信用卡
Citi 花旗 1/24 政策
花旗曾經也是非常寬鬆的銀行，大家多次申請 AA 聯名卡不亦樂乎，在 2016 年 8 月出台了 1/24 政策之後，幾乎變成了最嚴格的銀行。
它當前的政策是：
- 同系列卡 24 個月內只能拿 1 張卡的開卡獎勵，每次開卡/關卡都會重新開始計算 24 個月的時間
- 8 天內最多只能批准 1 張卡，65 天內最多只能批准 2 張
【2019.2 更新】TYP 系列原先 24 個月的計算方式是 opened or closed in 24 months，現在則按照收到開卡獎勵計算，相當於約 27 個月了
Bonus ThankYou Points are not available if you received a new cardmember bonus for Citi Rewards+℠, Citi ThankYou® Preferred, Citi ThankYou® Premier/Citi Premier℠ or Citi Prestige®, or if you have closed any of these cards, in the past 24 months.
哪些 Citi 卡是同系列
- 攢花旗 TYP 積分卡系列: ThankYou College, ThanYou Preferred（已下線）, ThankYou Premier, Prestige, 2019 年的新卡 Rewards+
- 攢 AA 積分卡系列: AA Gold, AA Platinum, AA Executive
- Expedia 卡系列: Expedia +, Expedia + Voyager
上面這幾個系列卡，如果開/關過任何一張，在接下來的 24 個月內都無法獲得同系列內其他卡的開卡獎勵。比如 2018 年初申請了 Premier 卡，如果想申請 Prestige 卡就要等到 2020 年初，並且期間不能關 Premier 卡。
另外，Citi 可能批卡但是不給獎勵，所以有同學反饋把開卡任務做完才發現沒獎勵，簡直虧大了。所以建議要跟客服打電話或者發 message 確認是否有開卡獎勵。
破解 Citi 1/24 的方法
- 收到沒有寫限制的 mail targeted offer，常見的是 AA Gold 和 AA Platinum，一般來說AA Gold 邀請碼是12位，只能自己使用，別人申請會被拒。AA Platinum 邀請碼9位，不限姓名，自己用不上也可以送給朋友。
- 有人找到了泄露的沒有限制的申請鏈接
Discover 發現卡 2 張政策
- 每個持卡人最多擁有兩張 Discover 信用卡
- 如果是兩張同樣的卡，需要間隔 1 年，並可能需要打電話人工審核。曾經有 data point 顯示還可以自己 refer 自己，各賺 $50, 不知道現在還可以這麼操作么
- 批卡較為容易
Wells Fargo 富國銀行
- 沒有數量限制，但是批卡率相對較低。
- 有 Wells Fargo 的 Checking 或者 Saving 賬戶可以提高几率
- 理論上只有綠卡/公民才能申請，實際上 F1/H1b 也有不少人可以通過，不過如果被拒的話被告知的理由很可能是身份原因
Barclays 巴克萊
- 非常看重近期 Hard Pull
- 和 Wells Fargo 類似，理論上只有綠卡/公民才能申請，實際上 F1/H1b 也有不少人可以通過，不過如果被拒的話被告知的理由很可能是身份原因
以往更新
【2019.10 更新】BOA 增加 7/12，3/12 限制，詳情看 BOA 部分
【2019.6 更新】Citi 24 個月限制可能會改為 48 個月，也不見得是壞事，詳情看這篇文章分析
【2019.2 更新】Citi 24 個月限制將從拿到開卡獎勵算起：原先 24 個月的計算方式是 opened or closed in 24 months，現在則按照收到開卡獎勵計算，相當於約 27 個月了
【2019.1 更新】BOA 增加 24 個月的限制，詳情看 BOA 部分
