美国信用卡情报站编辑制图；规则与奖励已于 2026 年 8 月核实- 最大风险不是年底：对多数银行积分而言，关闭账户或失去合资格产品比自然过期更值得防范。
- 规则并不统一：Citi 要看积分来源，Bilt 还有 18 个月无活动规则，不能用一条经验覆盖全部体系。
- 最安全的动作：在关闭或降级前先合并、兑换或为确定行程转点，并保存确认记录。
| 积分体系 | 账户正常时 | 关卡或不活跃风险 | 建议动作 |
|---|---|---|---|
| Amex MR | 关联合资格产品时通常无固定到期日 | 主动关闭最后一个关联产品可能立即失去积分 | 保留另一合资格产品，或先兑换、转点 |
| Chase UR | 账户开放时积分通常不过期 | 关闭账户前未处理的积分可能丢失 | 先合并到自己另一张合资格 Chase 卡或兑换 |
| Capital One Miles | 合资格账户开放且状态正常时通常不过期 | 关闭账户可能失去未使用奖励 | 关卡前先使用或转出 |
| Citi ThankYou | 取决于积分来源和卡片 | 共享积分通常在收到后 90 天到期 | 查看 My Points Summary 和具体条款 |
| Bilt Rewards | 持续有合资格活动即可 | 连续 18 个月无合资格活动可过期 | 设置一次真实的赚取或兑换活动 |
先分清两层积分
银行可转点和已经转到航司、酒店的积分是两套账户。转出以后，过期规则由航空或酒店计划决定，银行一般也无法把它收回。
因此“转出去保住积分”不是自动正确的答案。只有已经有用途、确认比例和可订库存时，转点才是合理的保存方式。
Amex Membership Rewards
只要还有合资格且已关联的 Membership Rewards 产品，积分通常没有固定日历到期日。但 2026 年条款明确提醒：如果主动取消或退出最后一个关联的合资格产品，积分可能立即失去。
如果 Amex 因长期不活跃关闭项目，条款可能提供不同的处理期。不要把这种例外当作主动关卡的缓冲。最稳妥的方法仍是关卡前处理。
Chase Ultimate Rewards
Ultimate Rewards 在账户开放期间通常不过期。准备关闭一张卡时，可以先检查是否能把积分合并到自己另一张合资格 Chase 卡。
合并应在关卡前完成。家庭成员之间的合并资格、地址要求和可转点权限可能变化，操作时以登录后的页面为准。
Capital One Miles
Capital One 奖励在合资格账户开放且状态正常时通常不会过期，但关闭账户可能导致未使用奖励丢失。
关卡前可根据实际需要抵扣合资格旅行、通过 Capital One Travel 使用、转到伙伴或选择其他可用兑换。不要先关卡再假设余额仍在。
Citi ThankYou Points
Citi 的关键是积分来源。信用卡赚取、银行关系、活动或其他来源的积分可能采用不同规则。My Points Summary 会提示接近到期的余额。
共享给另一位会员的积分通常在收到后 90 天到期，不能因为进入同一个 ThankYou 账户就假设它们永久有效。
Bilt Rewards
Bilt 条款规定，连续 18 个月没有合资格活动时点数可能过期。合资格活动可包括符合条件的付款、联名卡消费或兑换。
如果 Bilt 不是你的主力体系，给日历加一个提前提醒，不要用没有实际需要的转点来制造活动。一次符合规则的真实使用更清楚。
关卡前 30 天检查清单
- 记录每个银行、航司和酒店账户的余额。
- 确认准备关闭的是否为该体系最后一个合资格产品。
- 检查能否合并到自己另一张卡，以及合并后是否仍有转点能力。
- 如果已有确定行程，再确认库存后转点。
- 没有旅行计划时，比较现金、账单抵扣或其他可用兑换。
- 完成操作后保存截图、确认号和日期，再联系客服关卡。
最常见的四个错误
- 把银行积分和航司里程当作同一种规则。
- 先关闭账户，再询问积分去了哪里。
- 为了避免过期把大量积分转进暂时不用的计划。
- 只看总余额，没有检查 Citi 等体系中的不同积分来源。
常见问题
信用卡积分会在年底清零吗？
多数银行可转点不会仅因年底到来而清零，但账户关闭、状态变化或无活动规则可能导致损失。
降级卡片也会丢积分吗？
取决于新产品是否仍参与同一奖励体系，以及是否保留转点功能。操作前应让客服确认积分余额和功能。
把积分转给航司就一定安全了吗？
不一定。转出后适用航司自己的过期、贬值和账户规则，而且通常不能转回。
Citi 积分为什么要单独检查？
因为积分来源会影响规则，共享积分也通常有较短有效期。
怎样防止忘记 Bilt 活动期限？
在最后一次合资格活动后的 12 至 15 个月设置提醒，留出处理时间。
总结
保住积分的核心不是记住一个统一到期日，而是知道余额属于哪个体系、由哪张卡维持资格，以及关闭账户会发生什么。任何关卡动作都应放在积分处理之后。