有租车经验的朋友们都知道，无论是网上预约时还是取车时都会有问你要不要加保险。不要倒是能省不少钱，但是这个风险也确实是蛮大的，毕竟在美国修个车的价格动不动就几百上千呢。
要保险？一天几十块就相当于Double了租车费用，况且也好像信用卡有租车保险可以用上？租车保险还分好几种，都是干嘛的？哪种必须要，哪种可以不要呢？信用卡的租车保险政策都是什么，有什么利弊，今天为大家总结一下。
Step 1：了解清楚自己的保险政策
租车前了解清楚自己的车险是很有必要的，因为你的车险有可能可以用到租车车险上来省掉一部分的保险费用。但是每个人的车险政策和公司都不一样，具体情况请咨询清楚自己的车险公司问清楚。通常情况下个人车险分为:
– Liability coverage
用来赔付事故中他人的损失，包括他人的医疗费，修车费用和其他一些的财物损失。这个可以用到租车中。
– Comprehensive coverage
主要用来赔付一些因自然因素造成的伤害产生的修车产生的费用。具体赔付的数额不一，可以用到租车中。
– Collision coverage
主要用来赔付一些因交通或其它事故修车产生的费用。具体赔付的数额不一，可以用到租车中。
除了车险意外，也要留意一下自己的Homeowners/ renters insurance 和 Health insurance。看一下自己的Homeowners/ renters insurance中是否有off-premises coverage 来确保自己在旅途中财务的安全； Health insurance 中是否可以cover自己在旅途中意外的医疗费用。
Step 2：了解清楚自己手头的信用卡都有怎样的租车保险
信用卡附带的租车保险通常都是Collision/Loss damage waiver (LDW/CDW)。这其中又有Primary 和 Secondary之分。Primary顾名思义可以用来优先赔付，Secondary则是用来赔付别的车险cover 不了的费用。有一种选择是不买别的任何保险，这样你的secondary就会变成Primary，这是一种行得通的思路，但是走起流程来也会更麻烦。所以如果打算用信用卡的租车保险的话非常建议用带有primary车险的信用卡。
– Chase 大通带有 Primary 车险的信用卡：
- Chase Sapphire Preferred (年费$95，首年免年费）
- Chase Sapphire Reserve (年费$450)
- United Explorer (年费$95，首年免年费)
- MileagePlus Club Cards (年费$450)
- Ritz-Carlton Visa Infinite Card (年费$450)
- Ink business (普通版本无年费，Preferred年费$95)
如果你有上述信用卡，并且想用上其primary车险属性，只要用此卡支付租车产生的全部费用，并且拒绝掉租车公司的CDW/LDW即可。
– Citi花旗银行的所有个人卡提供的租车保险也都是secondary：
商业卡带有primary车险属性，但是条款规定需要是商用租车，claim起来可能会有些麻烦。
– American Express运通卡也是都有租车保险的，都是secondary的:
好在American Express有一个premium rental car protection program 是一个不错的选择，需要支付$12.25-$24.95的费用，这个费用不是按天算的，是整个租车期间的价格，比租车公司提供的要便宜的多。
而且这个premium rental car protection program赔付也是很给力，除了Primary的CDW/LDW以外，竟然还是提供secondary medical expenses 和 Secondary personal property coverage的。这个plan除了liability别的都全包了，再看一下价格也是实惠良心感人，感叹一下运通爸爸果然是财大气粗+厚道。
Step 3：了解清楚租车公司提供的保险种类
搞清楚了自己已有的保险和信用卡属性车险以后，我们再来看看租车公司提供的保险思路就清晰很多了。租车公司向你提供的保险无外乎包括了：
– Liability coverage
用来赔付事故中他人的损失，包括他人的医疗费，修车费用和其他一些的财物损失。
我们之前提过的，如果你有车并且有保险，你日常车险中都是有Liability的，可以打电话咨询一下自己的保险公司可不可以把这个用到租车上，如果可以，那么你就不用在租车公司那里购买。
– Collision/Loss damage waiver (LDW/CDW)
用来赔付租车期间车辆的受损/丢失所造成的费用。
我们之前提供的，除了你的日常车险可能可以用之外，还有信用卡属性租车保险权益。如果你有一张带有Primary车险的信用卡，或是enroll了运通爸爸的premium rental car protection program可以不用在租车公司那里购买的。
– Personal effects coverage
用来赔付租车期间你的个人财务损失。除了Homeowners/ renters insurance中有off-premises coverage，运通爸爸的premium rental car protection program中也cover了这个。可以不用在租车公司那里购买。
– Personal accident insurance
用来赔付租车期间你和车上乘客的医疗费用，一般健康保险中也会有这个。运通爸爸的premium rental car protection program中也cover了这个。可以不用在租车公司那里购买。
通过以上所述大家了解到其实租车公司提供的保险都是可以拒绝的，但是有一点必须认清的是如果你选用别的车险政策，虽然行得通，但是走起流程来会挺麻烦，不停的打电话和出示各种文件，至少要三四个月的时间来完成整个赔付流程。但是如果你选用了租车公司的Plan，虽然贵了不少，但是一般在换车中就算有小的磕磕碰碰可能租车公司也不会说什么，图个花钱省事省心。建议大家在心里权衡清楚再做决定。
Step 4：Have Fun
